O Banco Central lançou em 2020 um novo meio de pagamentos, o Pix. Ele começou pra valer no dia 16 de novembro e permite que sejam feitos transferências e pagamentos instantâneos, concluídos em até dez segundos, além de estar disponível 24 horas por dia, 7 dias da semana, ou seja, em todos os momentos.
Mas ainda existem muitas dúvidas sobre seu funcionamento.
Afinal, o que é Pix, na prática? Como ele funciona? E o que muda na vida dos brasileiros? Vai funcionar como um aplicativo?
Essas e outras perguntas serão respondidas nesse post sobre o novo meio de pagamento dos brasileiros. Leia com atenção e prepare-se para adotar o Pix na sua vida financeira.
O que é Pix?
Em poucas palavras, o Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central (BC) que promete democratizar e agilizar as transações financeiras no Brasil.
Com o Pix, pagamentos e transferências são concluídos em alguns segundos e podem ser feitos a qualquer horário e dia, incluindo finais de semana. Além de poder transferir dinheiro para outras pessoas, é possível também fazer pagamentos a estabelecimentos, o pagamento de contas e até recolhimento de impostos e taxas de serviços, entre outras possibilidades.
Ele não é um software ou um aplicativo à parte, mas sim um sistema que é integrado a sua instituição (é necessário somente que ela ofereça esse meio de pagamento) para permitir pagamentos rápidos e sem burocracia.
Pix e outros meios de pagamentos
Hoje, fazemos transferências entre contas bancárias de diferentes instituições através de TEDs e DOCs. Pagamentos de contas são feitos por boletos, transações físicas, por cartões e com dinheiro vivo.
No entanto, essas operações eletrônicas podem levar dias e muitas delas acabam custando caro. E o dinheiro vivo pode representar um risco maior tanto para o pagador quanto para o recebedor.
A novidade é que essas modalidades de pagamento deixarão de ser as únicas possibilidades do mercado: o Pix passa a ser uma alternativa, um meio adicional, para transferir e fazer pagamentos de forma rápida e barata. Além disso, as transações serão gratuitas para pessoa físicas e, ao que tudo indica, muito mais baratas para empresas, já que a ideia é reduzir as tarifas praticadas atualmente na rede bancária.
A diferença entre os meios que já existem e o Pix é a rapidez e a disponibilidade deste meio de pagamento: enquanto hoje existem restrições de dias, horários e quantias para enviar através de TED e DOC e realizar pagamentos de contas, o Pix vai permitir que pessoas e empresas paguem, transfiram e recebam dinheiro em questão de segundos, com disponibilidade “full-time”.
Como funciona o Pix?
O Pix funciona com disponibilidade “full-time” em outras palavras, as transações serão realizadas em tempo real. Elas acontecerão sem intermediação de terceiros: o dinheiro sai de uma conta e vai diretamente para a conta de quem receberá os valores.
Todas as transações serão realizadas online, por meio dos aplicativos e sistemas de bancos, carteiras digitais e fintechs inscritas.
Por enquanto, estes são os serviços confirmados, segundo o BC:
- Transferências instantâneas entre contas de pessoas e empresas (gratuitas para pessoas físicas)
- Pagamento de contas, faturas e boletos
- Recolhimento de impostos e taxas de serviços (como emissão de passaportes)
- Pagamento de compras online e em estabelecimentos físicos
- Saques na rede varejista.
Por que o Pix foi criado?
O objetivo da criação da Pix é acelerar a digitalização dos pagamentos no país, reduzir custos e melhorar a competitividade dos serviços financeiros.
Estas são algumas das promessas do Pix:
- Digitalizar os pagamentos entre pessoas, empresas e governo
- Permitir transações em tempo real sem intermediários, mesmo entre contas de diferentes instituições
- Acabar com o tempo de espera até o pagamento ou transferência “cair” na conta
- Reduzir ou zerar os custos de transações como TEDs e DOCs, incentivando a rede bancária a fazer o mesmo
- Facilitar o pagamento de compras, contas, faturas, boletos e impostos
- Substituir outros meios de pagamento menos práticos como cartão de débito e dinheiro em espécie nas compras do dia a dia
- Aumentar o potencial de inclusão financeira da população.
Com uma única plataforma usada por todas as instituições, a tendência é que o mercado fique mais competitivo e que as empresas ofereçam serviços financeiros cada vez melhores.
Como fazer transações com o Pix?
O Banco Central regulamentou que as transações do Pix poderão ser feitas de diferentes formas:
- Informando uma chave do Pix, que o usuário poderá adicionar a uma conta que já possui; essa chave pode ser o número de celular, e-mail, CPF ou CNPJ – será necessário informar somente um destes;
- Informando os dados bancários de quem vai receber o pagamento, como se faz uma TED e DOC hoje – nome completo, CPF, número da instituição, agência e conta;
- Ou também através da leitura de QR Codes.
Chaves do Pix
As chaves do Pix são a informação que representam o endereço da sua conta no Pix. Podem ser adicionados quatro tipos de chave Pix a uma conta: CPF ou CNPJ, e-mail, número de telefone celular ou a chamada chave aleatória. Para enviar um Pix, basta informar uma das chaves do recebedor.
Registrar uma chave do Pix não é obrigatório, mas é recomendado para ter a melhor experiência com esse meio de pagamento.
Não é possível, entretanto, adicionar uma mesma chave em mais de uma conta. Por exemplo: se você adicionar seu CPF como chave do Pix em uma conta, não poderá adicioná-lo também em outra.
QR Codes do Pix
Neste caso, o usuário ou estabelecimento que receberá o valor apresentará um QR Code, que poderá ser lido por qualquer tipo de smartphone.
Segundo o BC, cada tipo de QR Code terá um uso diferente:
- O QR Code estático poderá ser usado em múltiplas transações e permitirá que seja definido um valor para um produto ou um valor pelo pagador. Ele poderá ser usado para transferências entre duas pessoas, por exemplo.
- O QR Code dinâmico é mais adequado para pagamento de compras, já que poderá apresentar informações diferentes a cada transação e permitirá que sejam incluídas informações adicionais sobre a transação.
As chaves do Pix também poderão ser compartilhadas com outros usuários através de um QR Code, gerado pelo app da instituição.
Prepare-se para usar o Pix com o Myheaven
O Pix será uma revolução dos pagamentos no país, e o Myheaven não poderia ficar de fora desse grande evento.
Será mais uma facilidade para agilizar a gestão financeira do seu negócio, além de todos os recursos que já oferecemos.
Em breve, teremos muitas novidades. Aguarde…
Entendeu o que é o Pix e como ele vai mudar nossa forma de pagar, transferir e receber dinheiro?
